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La forma inteligente de ahorrar en seguro de automóvil

Las primas de seguros de automóviles aumentaron más del 78 por ciento entre 2011 y 2018, según una comparador de seguros de automóviles.

Si bien hay lugares en los EE. UU. Donde las tasas de seguro de automóviles han disminuido o se han mantenido más o menos iguales, la prima anual promedio en todo el país ha aumentado aproximadamente un 23 por ciento desde 2011.

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Entre el 22 por ciento de los miembros de Consumer Reports que nos dijeron que habían cambiado de aseguradora en los últimos cinco años, el 62 por ciento dijo que habían encontrado un mejor precio. Y el 77 por ciento de los que cambiaron dijeron estar muy satisfechos con su nuevo operador.

Calificaciones de seguros de automóviles nuevos

Basamos nuestras calificaciones de seguro de automóvil no solo en la satisfacción del conductor con los acuerdos de reclamos, nuestro principal indicador en el pasado, sino también en más detalles sobre la experiencia total del consumidor.

Nuestras calificaciones ahora abarcan la satisfacción con las liquidaciones de reclamos, las primas, el servicio sin reclamos y otros factores. También por primera vez en el historial de calificación de seguros de automóviles, les preguntamos a las personas que se cambiaron que nos contaran sobre su compañía actual y que juzgaran la que dejaron en los últimos cinco años. Todo esto significa que algunas aseguradoras que se veían bastante bien en el pasado pueden parecer menos estelares ahora.

El setenta y tres por ciento de los miembros nos dijeron que estaban muy satisfechos con los operadores que los han cubierto en los últimos cinco años. Un notable 86 por ciento estaban muy satisfechos con la forma en que su compañías de seguros manejaba las reclamaciones. Pero solo el 51 por ciento dijo estar satisfecho con el precio que estaban pagando. Además, el 41 por ciento nos dijo que su aseguradora actual aumentó sus primas en los 12 meses anteriores. Los aumentos de primas fueron responsables, al menos en parte, del 40 por ciento de los traslados a una nueva aseguradora.

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¿Qué explica los aumentos de precios?

Varias fuerzas están detrás de los aumentos en los precios de los seguros de automóviles. Un aumento en los eventos climáticos severos que dañan los automóviles y causan accidentes son los culpables en algunas regiones. Los robos de vehículos han aumentado un 7 por ciento desde 2013. Las características de los automóviles de alta tecnología han aumentado la seguridad del automóvil, pero también han aumentado los costos de reparación. La conducción distraída ha aumentado y recibir mensajes de texto puede hacer que tu prima aumente. Y los precios relativamente bajos de la gasolina han llevado a que más conductores registren más millas y aumentaron el potencial de más accidentes.

Por supuesto, los cambios en la vida personal y el historial de manejo del conductor también tienen un impacto. Los miembros que vieron aumentos de $3000 o más en el año anterior mencionaron razones que incluyeron agregar un nuevo vehículo o conductor adolescente a una póliza, o tener uno o más accidentes recientes. La mediana del aumento de primas para todas las personas que vieron un aumento fue de un enorme 44 por ciento.

Se proactivo sobre el precio

A pesar de eso, muchas personas no miran más allá de su asegurador actual para obtener un mejor trato. Más de la mitad de nuestros miembros, el 54 por ciento, han estado con su compañía actual durante 15 años o más. Entre los que cambiaron en los últimos cinco años, solo el 18 por ciento dijo que buscaba regularmente nueva cobertura.

Cómo ser un comprador más inteligente

Considera comprar tu seguro de auto anualmente. Céntrate en la experiencia y el precio de la liquidación de reclamaciones. En nuestras calificaciones, esos fueron los mejores predictores de satisfacción general. Primero intenta con compañías de seguros que empleen a sus propios agentes y que puedan tener tarifas competitivas.

Mira también más allá de las grandes compañías nacionales. Una serie de aseguradores que se encuentran entre los primeros lugares de calificación se enfocan en regiones, profesiones o grupos de membresía específicos.

Si decides quedarte, pregúntale a tu operador sobre la reducción de tu prima en función de la depreciación de tu automóvil. Ese es un ajuste que posiblemente ahorre dinero y que la aseguradora no esté haciendo por sí solo.

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