La forma inteligente de ahorrar en seguro de automóvil

Las primas de seguros de automóviles aumentaron más del 78 por ciento entre 2011 y 2018, según una comparador de seguros de automóviles.

Si bien hay lugares en los EE. UU. Donde las tasas de seguro de automóviles han disminuido o se han mantenido más o menos iguales, la prima anual promedio en todo el país ha aumentado aproximadamente un 23 por ciento desde 2011.

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Entre el 22 por ciento de los miembros de Consumer Reports que nos dijeron que habían cambiado de aseguradora en los últimos cinco años, el 62 por ciento dijo que habían encontrado un mejor precio. Y el 77 por ciento de los que cambiaron dijeron estar muy satisfechos con su nuevo operador.

Calificaciones de seguros de automóviles nuevos

Basamos nuestras calificaciones de seguro de automóvil no solo en la satisfacción del conductor con los acuerdos de reclamos, nuestro principal indicador en el pasado, sino también en más detalles sobre la experiencia total del consumidor.

Nuestras calificaciones ahora abarcan la satisfacción con las liquidaciones de reclamos, las primas, el servicio sin reclamos y otros factores. También por primera vez en el historial de calificación de seguros de automóviles, les preguntamos a las personas que se cambiaron que nos contaran sobre su compañía actual y que juzgaran la que dejaron en los últimos cinco años. Todo esto significa que algunas aseguradoras que se veían bastante bien en el pasado pueden parecer menos estelares ahora.

El setenta y tres por ciento de los miembros nos dijeron que estaban muy satisfechos con los operadores que los han cubierto en los últimos cinco años. Un notable 86 por ciento estaban muy satisfechos con la forma en que su compañías de seguros manejaba las reclamaciones. Pero solo el 51 por ciento dijo estar satisfecho con el precio que estaban pagando. Además, el 41 por ciento nos dijo que su aseguradora actual aumentó sus primas en los 12 meses anteriores. Los aumentos de primas fueron responsables, al menos en parte, del 40 por ciento de los traslados a una nueva aseguradora.

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¿Qué explica los aumentos de precios?

Varias fuerzas están detrás de los aumentos en los precios de los seguros de automóviles. Un aumento en los eventos climáticos severos que dañan los automóviles y causan accidentes son los culpables en algunas regiones. Los robos de vehículos han aumentado un 7 por ciento desde 2013. Las características de los automóviles de alta tecnología han aumentado la seguridad del automóvil, pero también han aumentado los costos de reparación. La conducción distraída ha aumentado y recibir mensajes de texto puede hacer que tu prima aumente. Y los precios relativamente bajos de la gasolina han llevado a que más conductores registren más millas y aumentaron el potencial de más accidentes.

Por supuesto, los cambios en la vida personal y el historial de manejo del conductor también tienen un impacto. Los miembros que vieron aumentos de $3000 o más en el año anterior mencionaron razones que incluyeron agregar un nuevo vehículo o conductor adolescente a una póliza, o tener uno o más accidentes recientes. La mediana del aumento de primas para todas las personas que vieron un aumento fue de un enorme 44 por ciento.

Se proactivo sobre el precio

A pesar de eso, muchas personas no miran más allá de su asegurador actual para obtener un mejor trato. Más de la mitad de nuestros miembros, el 54 por ciento, han estado con su compañía actual durante 15 años o más. Entre los que cambiaron en los últimos cinco años, solo el 18 por ciento dijo que buscaba regularmente nueva cobertura.

Cómo ser un comprador más inteligente

Considera comprar tu seguro de auto anualmente. Céntrate en la experiencia y el precio de la liquidación de reclamaciones. En nuestras calificaciones, esos fueron los mejores predictores de satisfacción general. Primero intenta con compañías de seguros que empleen a sus propios agentes y que puedan tener tarifas competitivas.

Mira también más allá de las grandes compañías nacionales. Una serie de aseguradores que se encuentran entre los primeros lugares de calificación se enfocan en regiones, profesiones o grupos de membresía específicos.

Si decides quedarte, pregúntale a tu operador sobre la reducción de tu prima en función de la depreciación de tu automóvil. Ese es un ajuste que posiblemente ahorre dinero y que la aseguradora no esté haciendo por sí solo.

¿Cómo comprar un auto?

Ponerte al volante de un automóvil nuevo o seminuevo es emocionante. No hay nada como encontrar el auto adecuado y obtener una buena oferta para sonreír. Sin embargo, la compra de automóviles también puede ser estresante o frustrante. El automóvil de tus sueños puede convertirse en una pesadilla costosa si compras el modelo equivocado, pagas de más por el vehículo o su financiación con un precio excesivo.

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Comprar un automóvil usado o nuevo es una de las compras más caras que hacemos en nuestras vidas, al igual que elegir una universidad o comprar una casa. Tomar las decisiones correctas al comprar un automóvil te dará un vehículo que se adapte a tu vida y presupuesto, al tiempo que te brinda años de servicio sin problemas.

En esta guía, te mostraremos cómo llevar el proceso de compra de automóviles.

Piensa en lo que quieres y necesitas

Comprar un automóvil sin tener una idea de las características que deseas y necesitas es como ir al centro comercial con los ojos vendados. Más allá de lo básico, como cuántas personas necesita transportar y si necesita remolcar, debes considerar la importancia de la tecnología de infoentretenimiento y las características de seguridad avanzadas. ¿Eres del tipo de comprador que va a conservar el auto hasta que finalice la garantía, o planeas mantenerlo durante mucho tiempo? Si eres el último tipo de comprador, la confiabilidad debe ser una prioridad en tu lista de deseos.

Es importante pensar dónde, cuándo y cómo conduces. Si pasas mucho tiempo en la carretera, la excelente eficiencia de combustible puede estar en la parte superior de tu lista de deseos. Los conductores que enfrentan mucho clima invernal deberían considerar un vehículo con tracción en todas las ruedas, mientras otros podrían pensar en un descapotable. Para aquellos que buscan diversión al volante, conseguir un automóvil con un gran rendimiento o manejo les hará sonreír.

Piensa en tu auto actual. ¿Qué hace bien y qué te vuelve loco cada vez que lo conduces? ¿Hay eventos de la vida en tu futuro que podrían hacer que un contrato de arrendamiento a corto plazo sea un mejor trato por ahora, con planes de comprar un vehículo diferente más adelante?

Elección entre comprar un vehículo nuevo o uno usado

Una decisión importante que deberás tomar es comprar un auto nuevo o uno usado. Un automóvil nuevo viene del fabricante de automóviles con pocas millas en el odómetro y el querido olor a automóvil nuevo, pero hay un alto precio en la etiqueta en el precio de lista.

Los autos usados ​​vienen con historias que pueden incluir accidentes, daños o problemas mecánicos importantes, pero obtendrás un gran descuento por esa incertidumbre. Si bien los autos usados ​​tienen un precio más bajo, no obtendrás la última tecnología como lo harías si compras un auto nuevo.

Seguro de auto

Ya sea tu primer automóvil o tu décimo, el precio del seguro de automóviles puede ser una sorpresa. Cuando estés investigando la compra de un vehículo, es una buena idea llamar a tu aseguradora. Asegurar diferentes automóviles puede costar cantidades muy diferentes, y un buen agente puede ayudarte a encontrar vehículos con tarifas de seguro razonables.

Los estados requieren que tengas ciertos tipos y cantidades de seguros y las financieras de automóviles generalmente requieren que tengas una cobertura integral para que puedas pagar si algo le sucede al vehículo. Si no sabes cuanto cuesta un seguro de auto, revisa alguno de los comparadores en la web que te mostrarán los diferentes tipos de seguros que ofrecen, además de que te brindarán herramientas para obtener los mejores precios. Es bueno volver a evaluar tus necesidades de seguro cada pocos años, para asegurarte de obtener un buen trato y la cobertura que necesitas.

Financiamiento nuevo y usado

Es probable que encuentres una tasa de interés más baja cuando financies un automóvil nuevo, pero un automóvil usado podría ser más barato de financiar a largo plazo debido a su menor precio de venta. En la mayoría de los estados, tendrás que pagar el impuesto sobre las ventas en cualquier dirección.

Comprar un automóvil usado no es tan simple como comprar un vehículo nuevo, ya que tendrás los pasos adicionales para obtener un informe del historial del vehículo y organizar una inspección previa a la compra de un mecánico independiente.

Obtén un informe del historial del vehículo y una inspección previa a la compra si compra un automóvil usado

No tienes que preocuparte por estos dos pasos si estás comprando un auto nuevo. Si estás comprando un automóvil usado en un concesionario o en una empresa privada, son partes cruciales del proceso de compra de automóviles.

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Informes del historial del vehículo

Un informe del historial del vehículo te dice muchas cosas sobre un automóvil usado, incluido su historial de accidentes, si tiene problemas con el título, si ha recibido el mantenimiento adecuado, cuántas veces se ha vendido. También te informará si el kilometraje que se muestra en el odómetro es exacto.

Un solo informe cuesta entre $ 500 y $ 800, aunque puede obtener descuentos cuando compra más de uno. Muchos vendedores de automóviles proporcionan copias del informe como una forma de mostrarles a los compradores que no están ocultando nada. Si un accidente o transacción es muy reciente, o una tienda no informó la reparación de un vehículo, la información puede no aparecer en el informe del historial del vehículo.

Inspecciones previas a la compra

El segundo paso de su diligencia debida si está comprando un automóvil usado es que un mecánico independiente realiza una inspección. Pueden buscar daños por accidentes, verificar si se ha realizado el mantenimiento y evaluar los elementos de desgaste (como llantas y frenos) para informarte si pronto necesitarán reemplazo. Asegúrate de darles una copia del informe del historial del vehículo para que puedan centrarse en cualquier área de preocupación en el informe. Muchos mecánicos están familiarizados con las piezas que tienden a fallar con diferentes modelos y pueden informarte sobre cualquier gasto significativo que pueda enfrentar en el futuro.

Si un vendedor se resiste a tu deseo de obtener una inspección previa a la compra, debes considerarlo como una señal de advertencia y retirarte del trato. El único momento en que está bien omitir la inspección previa a la compra es si estás comprando un automóvil usado certificado de fábrica que viene con una garantía.

Firma el papeleo y toma la entrega

El trabajo, sin embargo, aún no está terminado. La oficina de finanzas del concesionario, o donde sea que haga el papeleo final, puede ser un lugar peligroso para tu billetera si no estás prestando atención y no estás preparado para decir no a complementos costosos.

Tecnología automotriz

La tecnología automotriz ha cambiado drásticamente en la última década, por lo que si no has conducido un automóvil nuevo en un tiempo, querrás repasar la tecnología disponible en los vehículos de hoy. Los automóviles modernos también pueden integrar tu teléfono inteligente en sus sistemas de información y entretenimiento como Apple CarPlay y Android Auto.

Cuidado con los complementos

Mientras firma el papeleo final, es probable que le ofrezcan muchos complementos, que van desde nitrógeno en sus neumáticos hasta garantías extendidas. A menudo habrá presión para decidir sobre el terreno, por lo que los paquetes se pueden agregar a su financiamiento.

Antes de comprar complementos en un concesionario, debes investigar su valor y la cantidad que debes pagar. Muchos de los artículos están disponibles en proveedores del mercado de accesorios, instituciones financieras o compañías de seguros de automóviles.

Mantenimiento

Ya sea que tenga un automóvil viejo o uno nuevo, es esencial mantener el vehículo adecuadamente para que conserve el mejor valor de reventa posible. No realizar el mantenimiento recomendado por el fabricante puede poner en riesgo la cobertura de su garantía.

No es necesario que realices el mantenimiento en el concesionario para preservar la garantía, aunque los concesionarios suelen ser los únicos lugares donde puedes realizar trabajos de retiro y garantía sin costo alguno.

Haz tus pagos

Finalmente, si tiene un préstamo para auto, es fundamental que haga los pagos de su automóvil a tiempo cada mes. Una manera fácil de hacerlo es configurar el pago automático de facturas. Si no realiza tus pagos a tiempo, pueden poner tu préstamo en mora y te arriesgas a que te retiren el vehículo. Es un doble golpe: no solo pierdes tu automóvil, sino que el daño a tu puntaje de crédito hará que tu próxima compra sea más costosa.

Comparativa de Compañías de Seguros

Seguro de automóvil de Allstate versus seguro de automóvil progresivo: ¿cuál es mejor?

Es posible que no pienses en tu seguro de automóvil con mucha frecuencia, pero tomarse un tiempo cada año para reexaminar tu cobertura y buscar mejores tarifas es una decisión inteligente.

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Tu situación puede haber cambiado desde la última vez que compraste un seguro de automóvil, lo que podría significar tarifas más bajas. Además, las compañías de seguros de automóviles pueden cobrar tarifas muy diferentes para los conductores con factores de riesgo similares. Al comprar, puedes ahorrar miles de pesos.

Sin embargo, no te culpamos por posponer la compra de un seguro de automóvil. No es fácil. Por eso estamos aquí para ayudar.

Recolectamos tarifas para diferentes conductores de las compañías de seguros de automóviles más grandes del país para darte una idea de dónde encontrar la mejor oferta. También encuestamos a clientes reales de seguros de auto sobre sus experiencias con su compañía de seguros de automóviles para ayudarte a encontrar la compañía que ofrece el mejor trato.

En este artículo, compararemos el seguro de automóvil AIG y Qualitas, dos de las compañías más conocidas del mercado. Vamos a profundizar.

Quálitas y sus tarifas de seguro de automóvil

Cuando observamos las tasas promedio de los seguros de automóviles para las principales compañías de seguros nacionales, AIG cayó en el medio del paquete. Su tasa promedio anual de seguro de auto en nuestro estudio para perfiles de conductores en todos los datos demográficos es de $ 25.683. Eso es solo unos pocos dólares más bajo que el promedio entre todas las aseguradoras en nuestro análisis: $ 25.978.

Quálitas es la compañía de seguros de automóviles más cara de nuestra lista. Su promedio en todos los tipos de perfiles es de $ 34.912. Eso es aproximadamente $ 8.836 más que el promedio general para las principales aseguradoras de automóviles y $ 9.228 más que AIG.

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¿Cómo hicimos esta comparación?

Nuestro objetivo es ayudar a las personas a tomar decisiones importantes en la vida. Ahora seguimos proporcionándole la información que necesitas para tomar las decisiones correctas para tu vida con nuestro Ranking de los mejores seguros de automóviles.

Encuestamos a 2,799 consumidores que presentaron un reclamo de seguro de automóvil en los últimos cinco años, haciendo preguntas sobre su compañía de seguro de automóvil. Estas preguntas cubrieron la satisfacción con la facilidad de presentar un reclamo, servicio al cliente, comunicación del estado del reclamo, resolución del reclamo y valor general. También les preguntamos si recomendarían la compañía y si planeaban renovar su política. Utilizamos sus respuestas para construir nuestro ranking de Mejores Compañías de Seguros de Automóviles y esta comparación directa.

Nuestras tasas de estudio

Se obtuvieron datos de tarifas disponibles públicamente que las compañias de seguros presentan a los reguladores estatales. Nuestras tarifas de estudio se basan en perfiles para conductores masculinos y femeninos de 25, 35 y 60 años. Los vehículos utilizados incluyen el Honda Civic, el Toyota RAV4, el Ford F-150, con un kilometraje anual de 15,000 y 20,000.

Se utilizaron tres niveles de cobertura de seguro de automóvil, así como niveles de crédito. Los registros limpios de manejo y los registros con un accidente, una violación de exceso de velocidad también se usaron en los cálculos de ciertos arquetipos de conductores.

Para obtener las tasas de estudio que se muestran aquí, calculamos la tasa promedio para conductores masculinos y femeninos de 25, 35 y 60 años que manejan 20,000 kilometros por año, tienen cobertura media, buen crédito y un historial de manejo limpio. Las tarifas que se muestran aquí son solo para fines comparativos y no deben considerarse tarifas “promedio” disponibles por aseguradores individuales. Debido a que las tarifas del seguro de automóvil se basan en factores individuales, los seguros para autos precios serán diferentes de las que se muestran aquí.

Información sobre seguros de automóviles de Quálitas

En nuestra encuesta, Quálitas obtuvo sus puntajes más altos por la facilidad de presentar un reclamo y la satisfacción con la forma en que se resolvió el reclamo. Los encuestados estaban menos entusiasmados con el valor que sentían que estaban obteniendo. A pesar de eso, el 65 por ciento de los encuestados dijo que era probable que renovaran sus pólizas, mientras que el 58 por ciento recomendaría el seguro de automóvil Quálitas a otros.

Información progresiva sobre seguros de automóviles AIG

AIG es conocido por ofrecer a los compradores de seguros de automóviles competitivas tarifas frente a sus competidores.

AIG también obtuvo una puntuación alta en nuestra encuesta por la facilidad de presentar un reclamo. Su servicio al cliente llegó en un cercano segundo lugar con los encuestados. Alrededor del 60 por ciento de los que respondieron la encuesta dijeron que recomendarían el seguro de automóvil AIG a otros, y el mismo porcentaje dijo que renovarían su póliza.